Placements financiers : quelles solutions pour votre patrimoine ?
Assurance-vie, contrat de capitalisation, PER, compte-titres, PEA ou épargne salariale : chaque enveloppe répond à un besoin précis. Nos conseillers en gestion de patrimoine à Bordeaux et à Paris vous aident à choisir les bonnes.
À quoi servent les placements financiers ?
Faire fructifier une épargne, préparer la retraite, financer un projet ou transmettre : les placements financiers confient votre argent aux marchés, directement ou au travers de fonds, pour le faire travailler sur la durée.
Deux décisions se prennent toujours dans cet ordre : l’enveloppe d’abord, qui fixe la fiscalité, la disponibilité et la transmission ; les supports ensuite, qui déterminent le couple rendement-risque. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Les solutions disponibles
Assurance-vie L’enveloppe la plus souple : fonds en euros et unités de compte, fiscalité allégée après huit ans, transmission hors succession. Fonds en euros et unités de compte Fiscalité après huit ans Clause bénéficiaire Assurance-vie luxembourgeoise Un contrat de droit luxembourgeois pour les patrimoines importants ou mobiles : protection renforcée de l’épargne et très large choix de supports. Triangle de sécurité Fonds internes dédiés Adapté aux expatriés Contrat de capitalisation Proche de l’assurance-vie, il se donne de son vivant et se transmet avec son antériorité fiscale ; il peut aussi être souscrit par une société. Donation en démembrement Antériorité conservée Ouvert aux sociétés Contrat de capitalisation luxembourgeois La version luxembourgeoise du contrat de capitalisation : sécurité juridique, diversification et transmission organisée. Sécurité juridique Multidevise Transmission organisée PER Préparer sa retraite en réduisant son impôt aujourd’hui : versements déductibles, sortie en capital ou en rente. Versements déductibles Capital ou rente Déblocage pour la résidence principale Compte-titres ordinaire Investir sans plafond sur toutes les places financières : actions, obligations, ETF et fonds, au prélèvement forfaitaire unique ou au barème. Sans plafond Tous les marchés Flat tax ou barème PEA et PEA-PME-ETI Investir en actions européennes avec une fiscalité allégée après cinq ans, et soutenir les petites et moyennes entreprises. Exonération d’impôt après cinq ans Actions européennes PEA-PME-ETI Épargne salariale Intéressement, participation et abondement : faire fructifier l’épargne collective de l’entreprise, avec une fiscalité avantageuse. PEE et PER collectif Abondement de l’employeur Gains exonérés d’impôt
Comment choisir la bonne solution ?
Quel placement financier choisir pour son épargne ?
Il n’existe pas de meilleur placement dans l’absolu : le bon choix dépend de vos objectifs, de votre horizon, de votre fiscalité et de votre tolérance au risque. Souvent, plusieurs enveloppes se complètent, par exemple une assurance-vie pour la souplesse et un PER pour la retraite.
Assurance-vie ou PEA : lequel privilégier ?
Le PEA est réservé aux actions européennes et devient fiscalement intéressant après cinq ans ; l’assurance-vie offre un choix de supports bien plus large, y compris sécurisés, et un cadre de transmission avantageux. Les deux se combinent volontiers.
Peut-on perdre de l’argent avec un placement financier ?
Oui, sauf sur les supports garantis comme le fonds en euros. Les unités de compte, les actions ou les produits structurés présentent un risque de perte en capital, d’où l’importance d’un horizon adapté et d’une diversification.
Faut-il un montant minimum pour vous consulter ?
Non. Nous accompagnons aussi bien une première épargne qu’un patrimoine financier déjà constitué ; ce qui compte, c’est d’avoir un projet ou une échéance à préparer.
